De Monthey à Sierre, en plaine comme en station, nous accompagnons les Valaisans dans leur prévoyance, leur achat immobilier et leur optimisation fiscale. En visio : pas de route à faire pour rencontrer un conseiller.
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Le 3e pilier en Valais
Le Valais pratique une fiscalité du revenu plus douce que Genève ou Vaud, mais le 3e pilier y reste très avantageux, d’autant que de nombreux Valaisans travaillent dans les secteurs saisonniers, le tourisme ou l’artisanat, avec des revenus variables : un 3a bancaire ou d’assurance se module selon les années. Nous chiffrons l’économie d’impôt réelle avec votre barème communal et vérifions vos lacunes de prévoyance, fréquentes en cas de carrière à temps partiel ou saisonnière.
Le Valais est le canton romand où l’on devient le plus facilement propriétaire : prix au mètre carré plus accessibles qu’au bord du Léman, forte tradition de la maison familiale et terrains encore disponibles en plaine. Attention toutefois aux règles sur les résidences secondaires (lex Weber) dans les communes touristiques et aux particularités des financements en station. Nous comparons les banques, y compris cantonale et régionales, et construisons un plan d’amortissement qui tient compte de vos impôts.
Beaucoup de nos clients valaisans sont des familles qui construisent ou rénovent : nous intégrons dans l’étude le financement des travaux, la protection de la famille (décès, invalidité) et l’utilisation raisonnée du 2e pilier. Et nous parlons la même langue que vous : des solutions concrètes, expliquées simplement.
Nous accompagnons les habitants du Valais, notamment à Sion, Sierre, Martigny, Monthey, Conthey, Fully, Saxon, Savièse, Collombey-Muraz, Bagnes — et partout ailleurs, puisque tout se passe en visioconférence.
Bilan prévoyance express
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Six questions, un résultat immédiat et personnalisé : votre écart de revenu estimé à la retraite, l’économie d’impôts que vous pourriez réaliser et vos trois priorités.
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Écart de revenu estimé à la retraitepar mois, par rapport à 80 % de votre revenu actuel
Économie d’impôts possible avec un 3e pilierpar année, selon votre revenu
Gratuit et sans engagement · vous restez libre de comparer · rendez-vous en visio
Estimation indicative et non contractuelle, fondée sur des hypothèses moyennes (couverture AVS + 2e pilier d’environ 60 % du revenu pour un salarié, AVS seule pour un indépendant, taux marginal d’imposition moyen en Suisse romande). Seule une étude personnalisée permet de connaître votre situation réelle.
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Deux estimations rapides pour vous faire une première idée, avant d’en parler avec un conseiller.
Estimation indicative et non contractuelle, basée sur un taux marginal d’imposition moyen en Suisse romande. Votre économie réelle dépend de votre canton, de votre commune et de votre situation familiale.
Estimation indicative selon les règles usuelles des banques suisses (taux théorique 5 %, amortissement au 2/3 en 15 ans, frais 1 %, charges max. 1/3 du revenu). Nos experts comparent ensuite plusieurs banques pour vous.
Non. Nos rendez-vous se font en visioconférence : vous réservez votre créneau en ligne et vous nous rejoignez depuis Sion, Martigny, Monthey ou votre village de montagne, sans faire de route.
Je travaille en saison : un 3e pilier est-il adapté ?
Oui, à condition de choisir une solution souple. Les versements sur un 3a sont libres dans la limite du plafond annuel : vous versez davantage les bonnes années. Nous vous aidons à choisir entre compte, fonds et assurance selon votre situation.
Puis-je financer un chalet ou une résidence secondaire ?
Les banques demandent en général plus de fonds propres pour une résidence secondaire (souvent 30 à 40 %) et le 2e pilier ne peut pas être utilisé. Dans les communes concernées par la lex Weber, des restrictions s’appliquent. Nous étudions la faisabilité avant toute démarche.
Combien coûte votre accompagnement ?
Rien : l’étude, la comparaison et le suivi sont gratuits et sans engagement. Nous sommes rémunérés par les compagnies et banques partenaires lorsque vous signez.
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