Hypothèques
Renouveler mon hypothèque : renégocier au bon moment
Votre hypothèque arrive à échéance ? C’est le moment de renégocier, ou de changer de banque. Nous préparons le renouvellement plusieurs mois à l’avance et faisons jouer la concurrence pour vous.
Échéance procheRenouvellement anticipéNous préparons votre renouvellement plusieurs mois avant l’échéance.
Tout propriétaire dont une tranche d’hypothèque arrive à échéance dans les 6 à 18 prochains mois.
La plupart des banques permettent de fixer le nouveau taux 12 à 24 mois avant l’échéance (« forward »), parfois sans surcoût. S’y prendre tôt laisse le temps de comparer et de changer de banque si une offre est meilleure.
Sans action de votre part, beaucoup de contrats passent automatiquement en taux variable ou se renouvellent aux conditions de la banque. Le délai de résiliation est en général de 3 à 6 mois avant l’échéance : passé ce délai, vous êtes engagé.
Ce que nous faisons : Nous notons votre échéance, analysons le marché au bon moment et vous présentons les options avant la date limite de résiliation.
En parler avec un expert, gratuitementChangement de banqueChanger de banqueSi une autre banque fait mieux, nous gérons les démarches pour vous.
Les propriétaires dont la banque actuelle ne s’aligne pas sur le marché, ou dont la situation a changé (revenus, famille, retraite proche).
Changer de prêteur au renouvellement est courant et simple : la nouvelle banque reprend la cédule hypothécaire, et les frais de transfert sont faibles — souvent repris par la nouvelle banque. Vous n’avez pas besoin de repasser chez le notaire si la cédule existante suffit.
Le changement doit être annoncé dans les délais de résiliation de l’ancienne banque. Et au-delà de 50 ans, la nouvelle banque recalcule la tenue des charges à la retraite.
Ce que nous faisons : Nous gérons tout le dossier : offres concurrentes, résiliation, transfert de la cédule et coordination entre les deux banques.
En parler avec un expert, gratuitementNégociationVotre banque actuelleNous pouvons aussi négocier directement avec elle, sur la base des offres concurrentes.
Les propriétaires satisfaits de leur banque qui veulent simplement de meilleures conditions, sans changer.
Une banque fidélise ses bons clients : avec deux ou trois offres concurrentes écrites sous les yeux, elle s’aligne très souvent, en quelques jours. Vous gardez vos habitudes et votre interlocuteur, au prix du marché.
Sans offre concurrente concrète, la marge de négociation est faible : « mon voisin a eu mieux » ne suffit pas. Il faut un dossier et des offres réelles.
Ce que nous faisons : Nous obtenons les offres concurrentes et négocions pour vous avec votre banque actuelle. Si elle s’aligne, vous restez ; sinon, vous savez ce que vous gagnez en changeant.
En parler avec un expert, gratuitementPourquoi un cabinet indépendant ?
Un seul établissement, ou tout le marché ?
Ce qui change concrètement quand vous passez par Horizon Conseil.
Quand faut-il s’y prendre ?
Idéalement 6 à 12 mois avant l’échéance : certaines banques permettent de fixer un taux à l’avance, et un changement de banque demande du temps.
Puis-je changer de banque facilement ?
Oui. La nouvelle banque reprend l’hypothèque et les cédules ; nous gérons les démarches. Il faut simplement anticiper le délai de résiliation de votre contrat actuel.
Ma banque peut-elle s’aligner ?
Souvent, oui, quand elle voit une offre concurrente sérieuse. Nous négocions pour vous sur cette base, et vous choisissez.
Et si ma situation a changé ?
Revenus, famille, retraite proche : le renouvellement est le bon moment pour revoir le montant, l’amortissement et vos couvertures. Nous faisons le point complet.
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